第2 【事業の状況】

 

1 【事業等のリスク】

当中間連結会計期間において、当半期報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクの発生又は前事業年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」についての重要な変更はありません。

なお、重要事象等は存在しておりません。

 

2 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当中間連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

 

(1) 財政状態及び経営成績の状況

当中間連結会計期間における国内経済は、雇用環境の改善や賃上げの広がりにより、雇用所得環境が改善したことで個人消費に持ち直しの動きがみられるほか、企業収益が総じてみれば改善するなど、一部に足踏みが残るものの景気は緩やかに回復しました。

このような経済情勢下、日本銀行は、物価安定の目標の持続的・安定的な実現の観点から金融緩和の度合いを調整するため、政策金利の引上げを実施しました。

静岡県経済につきましては、住宅投資が弱含むも、旅行需要や自動車販売などの個人消費に明るさがみられるほか、輸出と公共投資が堅調に推移するなど、景気は総じて緩やかに回復しました。

 

〔財政状態〕

 〇資産・負債・純資産の状況

当グループの当中間連結会計期間の総資産は、現金預け金の減少などにより、前連結会計年度末比4,106億円減少し、15兆7,309億円となりました。負債につきましては、債券貸借取引受入担保金の減少などにより、前連結会計年度末比4,122億円減少し、14兆5,259億円となりました。また、純資産は、利益剰余金の増加などにより、前連結会計年度末比15億円増加し、1兆2,049億円となりました。

 

グループの中核である静岡銀行の主要勘定の特徴は以下のとおりです。

○貸出金

地域とともに成長する総合金融グループとしての責任を果たすべく、地域のお客さまに対する安定的な資金供給に取り組んでまいりました。当中間会計期間末の貸出金残高は、中小企業向け貸出金および住宅ローンを中心とする個人向け貸出金の増加などにより前年度末に比べ988億円増加し、10兆5,454億円となりました。

 

○預金等(譲渡性預金を含む)

主な資金調達手段である預金に関しては、将来的に人口減少や相続の発生などにより地方から預金が流出することが予想されるため、チャネルの多様化も進めております。

当中間会計期間末の預金等残高は、前年度末に比べ1,030億円減少し、11兆9,979億円となりました。また、預金等を含めた個人のお客さまからの預り資産残高は、前年度末に比べ387億円減少し、8兆8,233億円となりました。なお、前中間会計期間末比では、預金等残高は1,634億円の増加、預金等を含めた個人のお客さまからの預り資産残高は184億円の増加となりました。

 

○有価証券

当中間会計期間末の有価証券残高は、国債の増加などにより前年度末に比べ1,529億円増加し、3兆4,872億円となりました。

有価証券につきましては、健全かつ安定的なポートフォリオの構築を図りつつ、相場動向に応じた適切な運用に努めてまいります。

 

 

〔経営成績〕

当グループの当中間連結会計期間の連結経営成績は以下のとおりです。

経常収益は、貸出金利息および有価証券利息配当金などを中心に資金運用収益が増加したものの、株式等売却益および国債等債券売却益の減少などにより、前年同期比172億48百万円減少1,622億60百万円となりました。また、経常費用は、国債等債券売却損および営業経費の減少などにより、前年同期比117億円減少1,123億78百万円となりました。

この結果、経常利益は、資金利益や役務取引等利益など本業における利益が成長したものの、前年度に固定資産評価見直しと併せて計上した株式等売却益の剥落の影響があり、前年同期比55億48百万円減少498億81百万円親会社株主に帰属する中間純利益は、本業における利益の成長および固定資産評価見直しに伴う減損損失の減少などにより、前年同期比100億63百万円増加348億18百万円となりました。

報告セグメントの損益状況は、「銀行業」の経常収益は前年同期比185億35百万円減少し1,400億15百万円、セグメント利益は前年同期比63億61百万円減少し459億10百万円となりました。また、「リース業」の経常収益は前年同期比3億48百万円増加し169億48百万円、セグメント利益は前年同期比99百万円減少し7億62百万円となりました。

なお、グループの中核である静岡銀行の損益状況は以下のとおりです。

経常収益は、前年同期比182億73百万円減少し1,378億29百万円となりました。また、経常費用は、前年同期比110億51百万円減少し925億45百万円となりました。

この結果、経常利益は前年同期比72億22百万円減少し452億83百万円、また中間純利益は前年同期比100億79百万円増加し320億85百万円となりました。

 

(2) キャッシュ・フローの状況
当中間連結会計期間のキャッシュ・フローは以下のとおりです。

営業活動によるキャッシュ・フローは、債券貸借取引受入担保金の減少などにより、3,368億円のマイナス(前年同中間連結会計期間は1,104億円のプラス)となりました。

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得などにより、1,185億円のマイナス(前年同中間連結会計期間は284億円のマイナス)となりました。

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払などにより、130億円のマイナス(前年同中間連結会計期間は83億円のマイナス)となりました。

この結果、当中間連結会計期間末における現金及び現金同等物の残高は、前連結会計年度末に比べ4,685億円減少し9,519億円となりました。

 

 

(参考)

① 国内・海外別収支

資金運用収支は、前中間連結会計期間比71億87百万円増加して679億91百万円、役務取引等収支は、前中間連結会計期間比36億59百万円増加して258億11百万円、特定取引収支は、前中間連結会計期間比20百万円増加して9億83百万円、また、その他業務収支は、前中間連結会計期間比3億13百万円増加して14億91百万円となりました。

 

種類

期別

国内

海外

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

資金運用収支

前中間連結会計期間

59,923

880

60,804

当中間連結会計期間

66,569

1,421

67,991

 うち資金運用収益

前中間連結会計期間

91,997

11,787

4,343

99,441

当中間連結会計期間

99,776

10,886

3,187

107,475

 うち資金調達費用

前中間連結会計期間

32,074

10,906

4,343

38,637

当中間連結会計期間

33,206

9,465

3,187

39,484

信託報酬

前中間連結会計期間

0

0

当中間連結会計期間

0

0

役務取引等収支

前中間連結会計期間

22,167

△15

22,152

当中間連結会計期間

25,827

△15

25,811

 うち役務取引等収益

前中間連結会計期間

40,279

40

24

40,295

当中間連結会計期間

44,328

16

0

44,344

 うち役務取引等費用

前中間連結会計期間

18,112

55

24

18,143

当中間連結会計期間

18,500

32

0

18,533

特定取引収支

前中間連結会計期間

963

963

当中間連結会計期間

983

983

 うち特定取引収益

前中間連結会計期間

963

963

当中間連結会計期間

983

983

 うち特定取引費用

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

その他業務収支

前中間連結会計期間

1,111

△3,818

△3,885

1,178

当中間連結会計期間

1,477

14

1,491

 うちその他業務収益

前中間連結会計期間

13,659

66

66

13,659

当中間連結会計期間

1,946

14

1,960

 うちその他業務費用

前中間連結会計期間

12,547

3,885

3,952

12,481

当中間連結会計期間

468

468

 

(注) 1 「国内」とは、当社及び国内に本店を有する連結子会社(海外店を除く。以下「国内連結子会社」という。)であります。

2 「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社(以下「海外連結子会社」という。)であります。

3 「相殺消去額」は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。

4 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前中間連結会計期間4百万円、当中間連結会計期間37百万円)を控除して表示しております。

 

② 国内・海外別役務取引の状況

役務取引等収益は、前中間連結会計期間比40億49百万円増加して443億44百万円となりました。また、役務取引等費用は、前中間連結会計期間比3億90百万円増加して185億33百万円となりました。

 

種類

期別

国内

海外

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

役務取引等収益

前中間連結会計期間

40,279

40

24

40,295

当中間連結会計期間

44,328

16

0

44,344

 うち預金・貸出業務

前中間連結会計期間

7,718

39

2

7,755

当中間連結会計期間

9,528

15

9,544

 うち為替業務

前中間連結会計期間

3,028

0

11

3,017

当中間連結会計期間

3,376

0

0

3,377

 うち証券関連業務

前中間連結会計期間

3,563

3,563

当中間連結会計期間

4,880

4,880

 うち代理業務

前中間連結会計期間

3,073

3,073

当中間連結会計期間

2,610

2,610

 うち保護預り・
 貸金庫業務

前中間連結会計期間

207

207

当中間連結会計期間

196

196

 うち保証業務

前中間連結会計期間

3,231

0

9

3,222

当中間連結会計期間

3,232

0

3,232

 うちリース業務

前中間連結会計期間

14,186

14,186

当中間連結会計期間

14,742

14,742

役務取引等費用

前中間連結会計期間

18,112

55

24

18,143

当中間連結会計期間

18,500

32

0

18,533

 うち為替業務

前中間連結会計期間

537

0

2

535

当中間連結会計期間

661

0

661

 うちリース業務

前中間連結会計期間

12,907

12,907

当中間連結会計期間

13,351

13,351

 

(注) 1 「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。

  2 「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。

3 「相殺消去額」は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。

 

③ 国内・海外別特定取引の状況

特定取引収益は、前中間連結会計期間比20百万円増加して9億83百万円となりました。また、特定取引費用の計上はありません。

 

種類

期別

国内

海外

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

特定取引収益

前中間連結会計期間

963

963

当中間連結会計期間

983

983

 うち商品有価証券
 収益

前中間連結会計期間

560

560

当中間連結会計期間

327

327

 うち特定金融派生
 商品収益

前中間連結会計期間

400

400

当中間連結会計期間

641

641

 うちその他の特定
 取引収益

前中間連結会計期間

2

2

当中間連結会計期間

15

15

特定取引費用

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

 

(注) 1 「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。

  2 「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。

 

④ 国内・海外別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

 

種類

期別

国内

海外

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

預金合計

前中間連結会計期間

11,435,531

167,155

25,938

11,576,748

当中間連結会計期間

11,484,998

195,096

63,670

11,616,425

 うち流動性預金

前中間連結会計期間

7,935,375

452

7,935,828

当中間連結会計期間

7,958,894

289

7,959,183

 うち定期性預金

前中間連結会計期間

2,794,984

166,702

2,961,686

当中間連結会計期間

2,779,506

194,806

2,974,313

 うちその他

前中間連結会計期間

705,171

25,938

679,233

当中間連結会計期間

746,597

63,670

682,927

譲渡性預金

前中間連結会計期間

74,160

57,588

131,748

当中間連結会計期間

171,900

32,134

204,034

総合計

前中間連結会計期間

11,509,691

224,743

25,938

11,708,497

当中間連結会計期間

11,656,898

227,231

63,670

11,820,459

 

(注) 1 「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。

2 「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。

3 ① 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金

② 定期性預金=定期預金+定期積金

4 「相殺消去額」は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。

 

⑤ 国内・海外別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

 

業種別

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

金額(百万円)

構成比(%)

金額(百万円)

構成比(%)

国内
(除く特別国際金融取引勘定分)

9,942,187

100.00

10,186,081

100.00

 製造業

1,631,039

16.41

1,615,440

15.86

 農業、林業

8,082

0.08

8,119

0.08

 漁業

15,382

0.16

16,734

0.17

 鉱業、採石業、砂利採取業

15,036

0.15

13,896

0.14

 建設業

269,404

2.71

281,364

2.76

 電気・ガス・熱供給・水道業

177,041

1.78

175,498

1.72

 情報通信業

77,762

0.78

78,331

0.77

 運輸業、郵便業

300,734

3.03

290,631

2.85

 卸売業、小売業

843,416

8.48

808,592

7.94

 金融業、保険業

684,232

6.88

697,704

6.85

 不動産業、物品賃貸業

2,316,503

23.30

2,423,464

23.79

 医療・福祉、宿泊業等サービス業

624,405

6.28

667,583

6.55

 地方公共団体

96,721

0.97

82,379

0.81

 その他

2,882,423

28.99

3,026,339

29.71

海外及び特別国際金融取引勘定分

260,505

100.00

302,216

100.00

 政府等

4,236

1.63

1,861

0.62

 金融機関

36,166

13.88

47,214

15.62

 その他

220,102

84.49

253,141

83.76

合計

10,202,692

10,488,298

 

(注) 1 「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。

2 「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。

 

⑥ 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況

連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は静岡銀行1社です。

 

〇 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)

 

資産

科目

前連結会計年度
(2024年3月31日)

当中間連結会計期間
(2024年9月30日)

金額(百万円)

構成比(%)

金額(百万円)

構成比(%)

銀行勘定貸

117

15.28

106

13.93

現金預け金

652

84.72

659

86.07

合計

770

100.00

766

100.00

 

 

負債

科目

前連結会計年度
(2024年3月31日)

当中間連結会計期間
(2024年9月30日)

金額(百万円)

構成比(%)

金額(百万円)

構成比(%)

金銭信託

770

100.00

766

100.00

合計

770

100.00

766

100.00

 

(注) 共同信託他社管理財産 前連結会計年度の残高は5百万円、当中間連結会計期間の残高は5百万円であります。

 

〇 元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)

 

科目

前連結会計年度
(2024年3月31日)

当中間連結会計期間
(2024年9月30日)

金銭信託
(百万円)

貸付信託
(百万円)

合計
(百万円)

金銭信託
(百万円)

貸付信託
(百万円)

合計
(百万円)

銀行勘定貸

117

117

106

106

資産計

117

117

106

106

元本

117

117

106

106

その他

0

0

0

0

負債計

117

117

106

106

 

 

(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

当中間連結会計期間において、前事業年度の有価証券報告書に記載した「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー状況の分析」中の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定の記載について、重要な変更はありません。

 

(4) 経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

当中間連結会計期間において、当グループの経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等に重要な変更及び新たな定めはありません。

 

(5) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

当中間連結会計期間において、当グループの優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

 

(6) 研究開発活動

該当事項はありません。

 

 (7) 主要な設備

当中間連結会計期間中において、新たに確定した重要な設備の新設の計画は、次のとおりであります。

 

会社名

店舗名

その他

所在地

セグメント

の名称

設備の

内容

投資予定

金額

(百万円)

資金調達

方法

着手年月

完了予定

年月

連結

子会社

静岡銀行

勘定系システムのクラウド化

静岡県

静岡市

清水区

銀行業

ソフトウェア等

6,573

自己資金

2024年6月

2027年1月

 

(注) 上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

 

 

(自己資本比率等の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。

なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。

また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(2019年金融庁告示第12号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。

当社は、2023年3月末より、バーゼルⅢ最終化を早期適用しております。

 

 連結自己資本比率(国際統一基準)

  (単位:億円、%)

 

2024年9月30日

1.連結総自己資本比率(4/7)

18.22

2.連結Tier1比率(5/7)

18.22

3.連結普通株式等Tier1比率(6/7)

18.22

4.連結における総自己資本の額

10,513

5.連結におけるTier1資本の額

10,513

6.連結における普通株式等Tier1資本の額

10,513

7.リスク・アセットの額

57,700

8.連結総所要自己資本額

4,616

 

 

 持株レバレッジ比率(国際統一基準)

(単位:%)

 

2024年9月30日

 持株レバレッジ比率

6.89

 

 

 

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、静岡銀 行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

 

1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

 

2.危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

 

3.要管理債権

要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

 

4.正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

 

静岡銀行(単体)の資産の査定の額

 

債権の区分

2023年9月30日

2024年9月30日

金額(億円)

金額(億円)

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

144

237

危険債権

762

643

要管理債権

133

107

正常債権

102,865

105,639

 

 

3 【経営上の重要な契約等】

該当事項はありません。